O combustível de seu carro, escola das crianças, viagens de família fazem parte da mesma conta que a folha de pagamento de seus funcionários, receitas de clientes e demais despesas de sua empresa? Tome cuidado! Com essas ações a saúde financeira de qualquer empresa pode estar em perigo. Por isso, vamos te contar neste artigo, como separar as finanças pessoais das finanças empresariais. Vamos lá!
Finanças pessoas e Finanças Empresariais
Finanças pessoais e finanças empresariais são campos relacionados à gestão de recursos, mas têm focos e preocupações distintas, influenciando diretamente o empresário a tomar decisões. Vamos discutir cada uma delas:
1. Finanças Pessoais:
Finanças pessoais se referem à gestão de finanças pessoais de um indivíduo ou família. Isso envolve:
- Orçamento: Elaboração de um plano para acompanhar e gerenciar a renda e as despesas.
- Poupança e Investimento: Alocação de recursos para alcançar objetivos de curto e longo prazo, como criar uma reserva de emergência ou planejar a aposentadoria.
- Gestão de Dívidas: Entendimento e administração de dívidas, incluindo cartão de crédito, empréstimos, hipotecas e créditos pessoais.
- Seguros: Proteção contra riscos financeiros inesperados, como doenças ou acidentes.
- Planejamento de Aposentadoria: Preparação para manter um padrão de vida desejado após a aposentadoria.
- Planejamento Tributário: Estratégias para minimizar a carga tributária dentro da legalidade.
2. Finanças Empresariais:
Finanças empresariais é a gestão dos recursos financeiros de uma organização ou empresa. As principais preocupações incluem:
- Capital de Giro: Gestão dos recursos necessários para as operações diárias da empresa, como folhas de pagamento, guias de impostos, contas a pagar e todas as obrigações do cotidiano.
- Investimentos: Decisões sobre onde e como alocar recursos para expandir ou manter a empresa. Isso pode incluir investimentos em um novo produto ou serviço, aquisições ou expansões geográficas.
- Financiamento: Determinação da melhor forma de obter recursos, seja através de dívidas, estudando as melhores estratégias com instituições financeiras ou com capital próprio.
- Avaliação da Empresa: A estimativa do valor da empresa é feita base em seus ativos, lucros futuros esperados e outros critérios.
- Gestão de Riscos: Identificação e mitigação dos riscos financeiros enfrentados pela empresa, que podem incluir flutuações nas taxas de juros, taxas de câmbio ou preços das commodities.
- Planejamento Tributário: Estratégias para otimizar a carga tributária da empresa deve ser cuidadosamente realizada, juntamente com um contador.
Ambas as áreas, finanças pessoais e empresariais, requerem conhecimento em conceitos financeiros, habilidades analíticas e uma compreensão das condições de mercado atuais e futuras. No entanto, enquanto as finanças pessoais tendem a focar nas necessidades e objetivos individuais ou familiares, as finanças empresariais focam nas necessidades e objetivos da empresa.
Por que separar a conta pessoal da empresarial?
Antes de mais nada, é fundamental entender um dos desafios mais comuns no mundo empresarial: a confusão entre finanças pessoais e empresariais. Muitos empreendedores, principalmente ao iniciar suas trajetórias, caem na armadilha de utilizar os recursos da empresa para cobrir despesas pessoais. Todavia, essa prática, apesar de comum, é uma receita certa para complicações financeiras.
Um Conselho sobre Mistura de Finanças
Conforme apontado por João Paulo Cavalcante, que foi consultor de finanças do Sebrae, em uma entrevista ao Jornal UOL, essa é uma das falhas mais frequentes e prejudiciais entre empreendedores. Ele destaca que, sempre que essa mistura ocorre, as chances de falha empresarial aumentam significativamente. Por isso, a fim de garantir a saúde financeira e a longevidade do negócio, é imperativo separar os recursos.
A Solução para Uma Gestão Financeira Saudável
Primeiramente, mesmo que o empreendedor seja organizado e atencioso, a combinação das finanças cria um ambiente propício para equívocos. Portanto, em virtude de manter a clareza e o controle financeiro, é recomendado ter contas bancárias distintas: uma para pessoa jurídica e outra para pessoa física.
Assim, o empreendedor garantirá não apenas a transparência em seus gastos e ganhos, mas também a sustentabilidade e lucratividade do negócio a longo prazo. Em conclusão, essa separação não é apenas uma recomendação, mas uma necessidade para qualquer empresário que busca sucesso e estabilidade.
Como separar corretamente as finanças pessoais das finanças de sua empresa?
A fim de evitar problemas financeiros em sua empresa, veja a seguir como separar corretamente as suas finanças pessoais das suas finanças empresariais:
Defina o valor das retiradas
Grande parte dos donos de empresas ou sócios, não costumam estipular um valor fixo de salário para si e acabam fazendo retiradas de valores do caixa da empresa de forma desorganizada.
Contudo, é preciso bastante cuidado e buscar manter o controle financeiro sempre em dia. Desta forma, é possível que o empreendedor, juntamente com seus sócios caso haja, estipule um valor máximo para as retiradas mensais.
Tenha um pró-labore
Diante da necessidade de estipular um valor de salário para o empreendedor, visando diminuir os valores de retiradas desorganizados, entra em cena o famoso pró-labore.
O seu cálculo poderá ter como influência dois fatores. São eles: o valor que o empreendedor deseja receber e o valor pago no mercado a seu cargo.
Assim, levando em consideração cada um destes elementos é possível chegar a um valor correspondente ao cenário e situação financeira da empresa.
Além disso, a fim de proporcionar um maior controle, assim como os demais funcionários, o salário do empreendedor deverá constar na folha de pagamento da empresa.
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Faça um controle financeiro
Agora que o empreendedor já conhece a importância de possuir contas bancárias separadas como também o pró-labore, vamos abordar um pouco mais sobre a como identificar se sua empresa está sendo lucrativa.
Desta forma, é possível contar com o auxílio de um bom software de gestão financeira, o que irá permitir a elaboração de relatórios sobre toda a movimentação financeira do empreendimento durante determinados períodos.
Além disso, o empreendedor também poderá realizar a gestão financeira com suas finanças pessoais, contribuindo para que o profissional possa ter uma maior organização financeira.
Crie um fundo de reserva
Devido às constantes variações no mercado, momentos de instabilidade financeira podem atrapalhar o desenvolvimento de sua empresa. Sendo assim, é preciso que tanto o empresário como também os seus gestores financeiros estejam sempre atentos a necessidade de criação e manutenção de um fundo de reserva.
Desta forma, é possível realizar um fundo de reserva mensal que assegure a sobrevivência da empresa no mercado diante dos incidentes e momentos de imprevistos financeiros que poderão surgir.
Claro que este mesmo conceito também poderá ser aplicado em sua vida pessoal. Deste modo, todo profissional poderá fazer o famoso “pé de meia”, garantindo mensalmente uma parte de seu salário que possa ser utilizado, caso sua empresa venha a enfrentar momentos dificuldades financeira. Afinal de contas, nunca se sabe por quais momentos de instabilidade financeira o empreendimento pode sofrer no futuro.
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