Você já ouviu falar sobre o golpe Pix? Vamos conversar sobre isso e mostrar como essa prática tem gerado mudanças no comportamento das empresas.
O Banco Central trouxe uma verdadeira revolução para o mercado financeiro brasileiro ao criar o Pix, um meio de pagamento instantâneo que conquistou milhões de pessoas.
Mas, enquanto o Pix é amplamente usado entre pessoas físicas, muitas empresas têm voltado a utilizar o tradicional boleto registrado.
Por que isso está acontecendo? A resposta está diretamente ligada ao aumento dos golpes e à segurança nas transações financeiras.
Quer entender mais sobre esse cenário? Então continue aqui com a gente!
Tópicos desse artigo:
- O que é o Pix?
- Como funcionam os Golpes com Pix?
- Mas, por que empresas estão preferindo o Boleto Bancário?
- Boas práticas para evitar golpe pix
- Pix ou Boleto? O que é melhor para sua empresa?
O que é o Pix?
Lançado pelo Banco Central em 2020, o Pix transformou a maneira como as instituições financeiras processam pagamentos no Brasil.
Com sua praticidade, rapidez e disponibilidade 24h, logo se esse meio de pagamento, se tornou o preferido para transferências entre contas bancárias.
Além disso, de acordo com dados do Banco Central, o Pix é agora o meio de pagamento mais popular no Brasil. Pois, ele já superou o cartão de débito e o dinheiro em espécie.
Informações da Federação Brasileira de bancos – Febraban, mostraram que só no ano passado, foram quase 6 bilhões de transações por mês, movimentando algo em torno de R$ 2,5 trilhões.
Como é a fiscalização do Pix?
Em janeiro de 2025, a Receita Federal colocou em vigência a instrução normativa nº 2.219, de 17 de setembro de 2024 que ampliava a fiscalização sobre transações, inclusive via Pix.
A medida previa um maior monitoramento das transações financeiras e estabelecia novos critérios para identificação de fraudes.
No entanto, essa normativa foi revogada poucos dias depois de sua publicação, gerando debates sobre a necessidade de um marco regulatório mais robusto para as transações digitais.
Como funcionam os Golpes com Pix?
Estimativas Alarmantes: Perdas podem ultrapassar R$ 11 bilhões até 2028
Um estudo da ACI Worldwide revelou que golpistas podem fazer desvios que alcançarão R$ 11 bilhões em 2028, um salto assustador dos R$ 2,2 bilhões registrados em 2023. O Brasil lidera o ranking global de fraudes em pagamentos digitais.
Os criminosos desenvolveram diversos métodos para aplicar golpes usando o Pix como meio de pagamento. Eles frequentemente utilizam aplicativos de mensagens e técnicas de engenharia social para enganar as vítimas.
Conheça abaixo os tipos de golpes pix mais comuns:
Falsa Central de Atendimento
Um dos golpes mais comuns que envolve criminosos é se passar por funcionários de instituições financeiras.
Eles entram em contato alegando problemas na conta bancária e, durante a conversa, induzem a vítima a fazer transferências via Pix.
Golpe do QR Code Falso
Golpistas criam códigos QR Code fraudulentos que se parecem com cobranças legítimas.
Assim, quando a vítima escaneia o código, o pagamento é direcionado para uma conta bancária controlada pelos criminosos.
Phishing Empresarial
Nesta modalidade, os fraudadores enviam e-mails ou mensagens se passando por fornecedores conhecidos da empresa.
Nesse caso, eles alegam mudança na conta bancária para recebimento e solicitam pagamentos via Pix para a nova conta.
Falso Funcionário
O golpista se passa por um funcionário do setor financeiro da empresa e solicita transferências urgentes via Pix, geralmente usando e-mails ou perfis muito similares aos verdadeiros.
Clonagem de WhatsApp Empresarial
Os criminosos clonam o WhatsApp de empresas e enviam cobranças falsas para a base de clientes, incluindo QR Code e chaves Pix fraudulentas.
Mas, por que empresas estão preferindo o Boleto Bancário?
Diante do cenário de aumento nas fraudes digitais (golpe pix), empresas brasileiras têm buscado alternativas mais seguras para suas transações financeiras.
O boleto bancário emerge como a principal escolha, especialmente para operações B2B (Business to Business). De acordo com a pesquisa realizada pela Qive, antiga Arquivei, com apoio da Endeavor, 65% das empresas brasileiras elegem o boleto bancário como seu principal meio de pagamento.
Este número expressivo reflete uma tendência clara no mercado corporativo, onde a segurança e o controle são prioridades.
A preferência pelo boleto se justifica por diversos fatores:
- Maior rastreabilidade das transações
- Processo de múltiplas aprovações
- Tempo adicional para revisão de pagamentos
- Integração completa com sistemas empresariais
- Menor risco de fraudes
Boas práticas para evitar golpe pix
- Verifique sempre os dados da instituição financeira e do destinatário
- Utilize o Mecanismo Especial de Devolução (MED) quando necessário
- Configure limites de transações via Pix
- Desconfie de ofertas em aplicativos de mensagens
- Invista em treinamentos para ensinar a sua equipe a reconhecer tentativas de golpe, como verificação de boletos registrados e o uso seguro de QR code.
Pix ou Boleto? O que é melhor para sua empresa?
A escolha do meio de pagamento ideal depende do perfil do seu negócio. Enquanto o Pix oferece instantaneidade, o boleto registrado proporciona maior segurança e controle. Assim, em caso de fraudes, o boleto oferece mais recursos de proteção e rastreamento.
Considere manter múltiplas opções de pagamento, incluindo Pix, boleto registrado e cartão de crédito, sempre priorizando a segurança das transações financeiras da sua empresa.
